當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為興業(yè)銀行的主旋律，興業(yè)銀行深圳分行干部員工上下一心，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，并且卓有成效。
興業(yè)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)呂家進(jìn)提出：“我們要做的就是堅(jiān)定信心，保持戰(zhàn)略定力，一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干?！鄙钲诜中蟹e極響應(yīng)，擁抱科技，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在體制機(jī)制創(chuàng)新、柔性組織建設(shè)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)打造上，都取得了不錯(cuò)的成績(jī)。
日前，2021南方日?qǐng)?bào)“深圳金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”調(diào)研第三季走進(jìn)興業(yè)銀行深圳分行。本次調(diào)研聚焦科技金融融合主題，重點(diǎn)關(guān)注興業(yè)銀行深圳分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體成效。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯成效
邁向電子化自動(dòng)化智能化
數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)包括客戶服務(wù)智能化、精細(xì)化，場(chǎng)景建設(shè)便捷化、標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)流程線上化、自動(dòng)化，營(yíng)銷過程工具化、可視化，便民利民責(zé)任化、常態(tài)化等等。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一步，就是要?jiǎng)?chuàng)新組織形態(tài)。興業(yè)銀行深圳分行通過構(gòu)建敏捷的柔性組織，創(chuàng)新機(jī)制體制，明確組織設(shè)立與績(jī)效分配辦法，引導(dǎo)柔性組織沉下心開展重難點(diǎn)攻堅(jiān)工作，釋放金融科技的強(qiáng)大效能。
在深圳的金融科技創(chuàng)新融合領(lǐng)域，興業(yè)銀行深圳分行推出的“供應(yīng)鏈票據(jù)”引起廣泛關(guān)注。
為推動(dòng)應(yīng)收賬款票據(jù)化工作，上海票交所于2021年8月正式上線了供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，興業(yè)銀行等首批接入系統(tǒng)的供應(yīng)鏈平臺(tái)完成集體線上簽約。近日，興業(yè)銀行深圳分行成功落地了首筆供應(yīng)鏈票據(jù)簽發(fā)+貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，為提高資金周轉(zhuǎn)效率，有效節(jié)約成本，上市公司日常采購常采用商業(yè)承兌匯票作為結(jié)算方式，但傳統(tǒng)票據(jù)對(duì)于供應(yīng)鏈條末端的供應(yīng)商有著“金額不匹配、無法拆分支付”的痛點(diǎn)。
對(duì)此，興業(yè)銀行專門上線供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，持票供應(yīng)商可以通過這一平臺(tái)等分化簽發(fā)、任意金額背書流轉(zhuǎn)，支付、融資更加靈活、自由，還可以根據(jù)合同實(shí)際金額轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)“一鍵處理、全程無憂”的高效便捷操作，進(jìn)一步提升中小企業(yè)應(yīng)收賬款和票據(jù)融資的便利性和可得性。
“供應(yīng)鏈票據(jù)是樹立企業(yè)商業(yè)信用，降低企業(yè)交易成本的有力武器，要加大供應(yīng)鏈票據(jù)在企業(yè)結(jié)算中的運(yùn)用?！币晃辉谂d業(yè)銀行深圳分行辦理了供應(yīng)鏈票據(jù)的上市公司負(fù)責(zé)人表示。
作為票據(jù)市場(chǎng)的主流銀行，興業(yè)銀行先后推出興享票據(jù)池、票付通、興財(cái)通等票據(jù)創(chuàng)新服務(wù)，服務(wù)客戶近萬家。同時(shí)，興業(yè)銀行瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)藍(lán)海，將供應(yīng)鏈金融作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和破解中小企業(yè)融資難的突破口，通過科技賦能，不斷升級(jí)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。此次供應(yīng)鏈票據(jù)新產(chǎn)品的加入，進(jìn)一步豐富了該行票據(jù)產(chǎn)品體系，通過多元化票據(jù)產(chǎn)品打通供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難題。
近年來，興業(yè)銀行深圳分行依托總行票據(jù)平臺(tái)，積極融入“雙區(qū)”建設(shè)，敢想敢做，先行先試，搶抓金融科技創(chuàng)新，搭建票據(jù)生態(tài)圈，截至10月末，共有票據(jù)客戶近千戶，票據(jù)承兌及融資金額超過685億元，簽約票據(jù)池客戶300多戶。接下來，該行將繼續(xù)扎根大灣區(qū)供應(yīng)鏈金融服務(wù)建設(shè)，圍繞“粵港澳科技創(chuàng)新合作，構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局”的路線，提升票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。
擦亮“綠色銀行”金字招牌
開發(fā)多元綠色金融服務(wù)方案
隨著國家“雙碳”目標(biāo)的推出，金融服務(wù)業(yè)越來越重視在碳減排中發(fā)揮作用。
據(jù)悉，興業(yè)銀行開發(fā)了多元綠色融資產(chǎn)品及服務(wù)、積極參與碳交易市場(chǎng)的金融服務(wù)、幫助同業(yè)開發(fā)綠色金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、加大對(duì)風(fēng)電、光伏等清潔能源項(xiàng)目的綠色信貸支持等碳減排亮點(diǎn)行動(dòng)。
目前，興業(yè)銀行深圳分行正在推進(jìn)“基于人工智能的綠色信貸識(shí)別服務(wù)”創(chuàng)新應(yīng)用工作，主要基于人工智能、開放API、機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)，構(gòu)建綠色智能識(shí)別模型引擎和綠色產(chǎn)業(yè)鏈客戶名單。
該創(chuàng)新應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)判斷信貸項(xiàng)目是否符合相應(yīng)的綠色標(biāo)準(zhǔn)要求，降低銀行一線業(yè)務(wù)人員綠色信貸業(yè)務(wù)的識(shí)別難度，提升業(yè)務(wù)開展質(zhì)量和效率；同時(shí)還能幫助企業(yè)鑒定自身信貸業(yè)務(wù)的綠色屬性，明確是否可享受銀行綠色信貸優(yōu)惠，推動(dòng)和引導(dǎo)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型與發(fā)展。此外，項(xiàng)目制定的綠色產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)名單，可查看產(chǎn)業(yè)鏈所屬公司詳情，包括公司特征數(shù)據(jù)、基本情況、產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)、上下游情況等。
據(jù)悉，該應(yīng)用預(yù)計(jì)上線后將實(shí)現(xiàn)年服務(wù)企業(yè)200戶，年識(shí)別信貸規(guī)模20億元，上線3年內(nèi)每年達(dá)到30%的服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸規(guī)模量的增長(zhǎng)。
另外，興業(yè)銀行深圳分行參與建設(shè)了深圳危險(xiǎn)廢物處置交易平臺(tái)。深圳市被國務(wù)院列為“11+5”個(gè)“無廢城市”試點(diǎn)之一，2019年12月，深圳發(fā)文明確要求通過建設(shè)該交易平臺(tái)，解決小微企業(yè)危險(xiǎn)廢物收運(yùn)困難，屬全國首創(chuàng)。該平臺(tái)于2020年12月30日正式上線，興業(yè)銀行深圳分行作為平臺(tái)搭建合作行，為平臺(tái)提供了安全、便捷的支付結(jié)算服務(wù)，保障平臺(tái)穩(wěn)定、高效運(yùn)行。截至2021年10月末，平臺(tái)累計(jì)入駐產(chǎn)廢企業(yè)5664家，經(jīng)營(yíng)單位54家，并開展實(shí)質(zhì)性線上交易，逐步規(guī)范危險(xiǎn)廢物收運(yùn)處置交易市場(chǎng)，促進(jìn)危險(xiǎn)廢物收運(yùn)處置市場(chǎng)健康發(fā)展，落實(shí)“無廢城市”建設(shè)工作。
普惠業(yè)務(wù)提效增量
“政采貸”“快易貸”亮點(diǎn)多多
2021年深圳市人民政府工作報(bào)告提到，深圳市場(chǎng)主體活力不斷激發(fā)，商事主體總量達(dá)359萬戶，五年增長(zhǎng)67.5%，創(chuàng)業(yè)密度居全國第一。深圳市場(chǎng)普遍存在融資需求，小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)市場(chǎng)廣闊。
近年來，興業(yè)銀行深圳分行率先推動(dòng)普惠金融服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面、增量讓利，取得豐碩成效。其中的“政采貸”“快易貸”，亮點(diǎn)頗多。
某公司中標(biāo)了羅湖多個(gè)街道的政府項(xiàng)目訂單后，又因擔(dān)保資產(chǎn)不足，難以低成本融資來啟動(dòng)項(xiàng)目。“多虧了興業(yè)銀行深圳分行及時(shí)給我發(fā)放‘政采貸’，給我雪中送炭救了急！”該公司負(fù)責(zé)人感慨道。截至2021年10月末，興業(yè)銀行深圳分行累計(jì)發(fā)放“政采貸”1.28億元，在深圳全市各類金融機(jī)構(gòu)中名列首位。
值得留意的是，興業(yè)銀行深圳分行向小微企業(yè)提供全流程線上信用免擔(dān)保貸款——“快易貸”。企業(yè)掃碼進(jìn)入申請(qǐng)環(huán)節(jié)后，無需抵質(zhì)押物即可線上完成審批、簽約、提款和還款等流程，方便快捷。截至目前，該行已通過“快易貸”支持小微企業(yè)近千戶，發(fā)放貸款超10億元。
據(jù)了解，興業(yè)銀行深圳分行實(shí)現(xiàn)全流程線上融資，最快兩三天可以完成放貸全流程；在風(fēng)險(xiǎn)管理端引入企業(yè)及企業(yè)主大數(shù)據(jù)，運(yùn)用人工智能自動(dòng)化完成業(yè)務(wù)處理與審批模式，實(shí)現(xiàn)流程標(biāo)準(zhǔn)化。
此外，按照深圳市稅務(wù)局提供的標(biāo)準(zhǔn)化接口，興業(yè)銀行深圳分行有效使用稅務(wù)數(shù)據(jù)，通過信貸風(fēng)險(xiǎn)模型加工，快速確認(rèn)客戶準(zhǔn)入及相應(yīng)的信貸額度，并結(jié)合本地情況在系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)系統(tǒng)內(nèi)若干模塊進(jìn)行了優(yōu)化。銀行獲得授權(quán)后，就可以針對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行在線測(cè)試額度、申請(qǐng)貸款。
身處粵港澳大灣區(qū)和中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)“雙區(qū)”建設(shè)的橋頭堡，興業(yè)銀行深圳分行一直以來堅(jiān)持踐行國家宏觀戰(zhàn)略要求，持續(xù)對(duì)新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新能源等開展行業(yè)研究，并作為重點(diǎn)投放方向，切實(shí)融入深圳區(qū)域發(fā)展進(jìn)程。
在國家大力發(fā)展專精特新中小企業(yè)的背景下，興業(yè)銀行深圳分行進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部體制機(jī)制，在前期研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)上述戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客群分類梳理制定了企業(yè)沙盤，并開展主動(dòng)對(duì)接、深挖需求，優(yōu)先支持名單內(nèi)企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。此外，還搭建了包括前、中、后臺(tái)的柔性團(tuán)隊(duì)，通過高效聯(lián)動(dòng)，為名單內(nèi)企業(yè)開辟綠色審批通道，每周組織召開預(yù)審會(huì)，持續(xù)提升審批效率，同時(shí)綜合運(yùn)用財(cái)富產(chǎn)品、貿(mào)融產(chǎn)品、投行產(chǎn)品等，推動(dòng)項(xiàng)目快速落地，全方位服務(wù)企業(yè)發(fā)展壯大。截至目前，興業(yè)銀行深圳分行已覆蓋近80%的深圳地區(qū)上市公司以及50%的深圳專精特新“小巨人”企業(yè)，今年名單內(nèi)企業(yè)較年初新增超150戶，新增貸款投放超36億元。
（文章來源：南方日?qǐng)?bào)）
標(biāo)簽： 興業(yè)銀行深圳分行 引擎 金融 大灣 數(shù)字化 數(shù)字化轉(zhuǎn)型
