數(shù)字化正在推動(dòng)一次廣泛的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)互通，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科技能效，將是未來著力的方向。未來的科技創(chuàng)新和金融生態(tài)結(jié)合，會(huì)產(chǎn)生哪些具體影響？金融創(chuàng)新帶來效率提升的同時(shí)也伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)，這把“雙刃劍”該怎么用？26日，在新華財(cái)經(jīng)聯(lián)合百度智能云舉辦的“2021數(shù)字金融峰會(huì)”上，業(yè)界大咖們各抒己見。
科技重塑金融生態(tài)
百度智能云GTM智慧金融行業(yè)總經(jīng)理陳鵬表示，金融科技本身是“金融”和“科技”兩個(gè)詞的組合，是一個(gè)生態(tài)性、系統(tǒng)性的工作，應(yīng)該由金融機(jī)構(gòu)和龍頭科技企業(yè)一起為公眾、中小企業(yè)帶來聯(lián)合性的輸出。
金融科技讓金融服務(wù)產(chǎn)生了深刻變化。廣發(fā)銀行上海市分行行長翁宏杰表示，金融科技使銀行服務(wù)的客群壯大了，效率提高了?！氨热?，原來很多小微企業(yè)無法得到貸款，但通過金融科技的數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)化平臺(tái)，這種金融需求就得到了滿足。從服務(wù)體驗(yàn)上看，在開戶、結(jié)算，消費(fèi)金融等方面，利用數(shù)字化技術(shù)，服務(wù)效率大大提升了?！?/p>
翁宏杰還表示，風(fēng)控大數(shù)據(jù)的模型還降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)?！斑^去我們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷就是制度、流程和主觀臆斷，且主觀臆斷占比較大的比例。用數(shù)字化、智能化、產(chǎn)業(yè)化使主觀臆斷的比例大大減少，大大降低整個(gè)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
中債金科信息技術(shù)有限公司副總經(jīng)理劉峰認(rèn)為，金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)連接各方同時(shí)需確保高效安全，數(shù)字化尤為關(guān)鍵。數(shù)字化技術(shù)要互聯(lián)互通，不僅要解決機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息孤島問題，更要打通系統(tǒng)間和生態(tài)體系內(nèi)各個(gè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)壁壘和流通。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化之后，接下來要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化，進(jìn)而形成全域閉環(huán)發(fā)展。這就要利用數(shù)據(jù)的聚合產(chǎn)生新的價(jià)值，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化要形成一套高效可靠的數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估體系以及服務(wù)能力。
據(jù)悉，中債已構(gòu)建了面向債券市場的ESG評(píng)價(jià)體系，就是基于全域的數(shù)據(jù)收集、整合、整理以及模型化的評(píng)估體系，對(duì)全市場4000多家發(fā)債主體進(jìn)行全面的ESG評(píng)價(jià)。
金融科技的應(yīng)用已經(jīng)相當(dāng)廣泛，并能解決很多金融服務(wù)中的實(shí)際痛點(diǎn)。以跨境支付為例，手續(xù)費(fèi)貴而且速度慢。興業(yè)研究金融監(jiān)管政策高級(jí)分析師陳昊表示，“央行已經(jīng)和泰國央行、阿聯(lián)酋相關(guān)的金融監(jiān)管部門在嘗試數(shù)字貨幣的連接，通過數(shù)字貨幣橋的方式，可以在跨境支付當(dāng)中運(yùn)用科技金融，低成本地將資金跨境轉(zhuǎn)移，這可能是一個(gè)未來比較有前景的金融科技的應(yīng)用?！?
但不容忽視的是，金融科技是一把雙刃劍。國泰君安首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國社科院金融政策研究中心原主任何海峰認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)和安全問題跟歷史上的金融創(chuàng)新完全不同。它是完全融合在一起的，有結(jié)構(gòu)問題、流程問題、業(yè)務(wù)問題等，科技既賦能金融，還可能重塑或者顛覆金融。
創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)相伴相生、相輔相成?！八越鹑诳萍家彩且话央p刃劍，需要完善的監(jiān)管機(jī)制把它鎖在牢籠當(dāng)中，避免產(chǎn)生不可控風(fēng)險(xiǎn)?！标愱徽f。
科技為綠色金融增添底色
綠色已成為我國高質(zhì)量發(fā)展的底色。金融科技將在綠色發(fā)展體系中發(fā)揮怎樣的作用？如何更好地發(fā)揮金融科技的作用、賦能綠色發(fā)展？
陳昊分析了銀行機(jī)構(gòu)如何抓住未來的綠色機(jī)遇，他說，興業(yè)銀行是第一家“赤道銀行”，在綠色金融的發(fā)展中，金融科技可以大大提高綠色金融運(yùn)用的效能和效率，從而把金融更快速、更高效的投放到所需要的綠色領(lǐng)域。
翁宏杰表示，綠色金融整體來看仍處于初級(jí)發(fā)展階段，但隨著“雙碳”政策實(shí)施，金融業(yè)的經(jīng)營策略發(fā)生了重大變化。廣發(fā)銀行已打造了專業(yè)化的綠色金融團(tuán)隊(duì)以及金融低碳綠色發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，并陸續(xù)推出低碳金融產(chǎn)品，加上科技的賦能，在未來的綠色金融市場中搶占新機(jī)?！斑@是一個(gè)彎道超車的機(jī)會(huì)，看誰布局早，誰的隊(duì)伍更專業(yè)，服務(wù)質(zhì)量更高，這些都是有力的競爭點(diǎn)。”
中債金科早已率先構(gòu)建了環(huán)境效益信息指標(biāo)體系，先后推出了一系列的綠色債券、氣候債券等相關(guān)指數(shù)，包括ESG評(píng)價(jià)等，都是基于金融科技對(duì)數(shù)據(jù)的處理和圖譜之上逐步產(chǎn)生的。劉峰表示，隨著綠色金融需求越來越大，對(duì)金融科技的技術(shù)要求也在逐步提高。比如，在信息獲取的維度上要不斷豐富，要“全域數(shù)據(jù)”。在信息整合方面，不再是簡單的二維關(guān)系，更多是要用知識(shí)圖譜、圖計(jì)算、圖引擎的形式進(jìn)一步萃取信息，達(dá)到智慧的條件。
（文章來源：新華財(cái)經(jīng)）
標(biāo)簽： 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 金融 數(shù)字 峰會(huì) 數(shù)字化 雙刃劍 新時(shí)代 金融科技
