近日發(fā)布的《中共中央國務院關于加強新時代老齡工作的意見》(下稱《意見》)為提升廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感開辟了全新空間，《意見》發(fā)布當日，資本市場相關概念股報以“漲”聲。
在探索積極應對人口老齡化的道路上，保險業(yè)“身先力行”。從重資產的高端商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)，到輕資產的居家養(yǎng)老，再到社區(qū)養(yǎng)老等多種模式，不同險企根據(jù)各自資源優(yōu)勢，不斷深耕發(fā)力。
提升老年人生活質量需要有適合的養(yǎng)老方式。在居家養(yǎng)老為主的基礎上，保險業(yè)在養(yǎng)老差異化方面已有諸多嘗試，或開發(fā)醫(yī)養(yǎng)結合的高端養(yǎng)老社區(qū)，或主打離孩子僅有“一碗湯”距離的城心養(yǎng)老模式。同時，各險企在“保險+養(yǎng)老”領域不斷深入探索，緊密結合保險產品、養(yǎng)老服務以及健康管理，擴大生態(tài)圈，延長產業(yè)鏈。而此次《意見》明確指出，在2022年年底前建立老年人能力綜合評估制度，評估結果在全國范圍內實現(xiàn)跨部門互認。這將為發(fā)展真正的護理險掃除障礙，加速更多“護理險”為老年人保駕護航。
老年人生活質量的關鍵在于醫(yī)療保障水平的提升，當其罹患疾病時能做到“早發(fā)現(xiàn)，早治療”。前述《意見》提出，鼓勵商業(yè)保險機構在風險可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，開發(fā)老年人健康保險產品。從現(xiàn)實情況看，目前可供老年人選擇的保險產品有1000多個，基本涵蓋老年人最為關注的疾病險、醫(yī)療險、意外險及養(yǎng)老險等。整體來看，全國有1.07億60周歲及以上老年人持有商業(yè)險保單，滲透率為41%，可見需求旺盛，投保積極性較高。
同時，保險業(yè)不曾停止進一步優(yōu)化產品供給和投保理賠流程的步伐。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至10月份，可供70周歲以上老年人投保的費率可調長期醫(yī)療險已上線25款。
近年來，我國陸續(xù)開展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點工作，并取得了一些成效，但與巨大的需求相比，缺口仍然巨大。同時，商業(yè)養(yǎng)老保險作為提升老年人晚年生活保障的另一重要途徑，不容忽視。這就對商業(yè)養(yǎng)老保險提出更高要求：要真正具有養(yǎng)老功能，要進行合理風控設計，既要打消人們對資金長期不能流動的顧慮，又要為其爭取較好的投資收益，豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。
正如《意見》所言，有效應對我國人口老齡化，事關國家發(fā)展全局，事關億萬百姓福祉，事關社會和諧穩(wěn)定。而所謂保險，作為資本市場重要投資手段的同時，還可以提供一份“安心”。商業(yè)養(yǎng)老保險應運而生，必將為建設一條中國特色、積極應對人口老齡化道路貢獻保險力量。
（文章來源：證券日報）
